企业专家工作室是南京市政府根据《关于印发<关于深化创新名城建设提升创新首位度的若干政策措施>的通知》(宁委发【2019】1号)及《南京市关于企业专家工作室建设、院士工作站关键核心技术攻关项目的管理办法(试行)》精神和要求,为打造南京“创新名城”城市名片,在南京市领军企业、相关领域领军人才、从事关键核心技术项目攻关的团队间开展的评选。苏宁银行获评,再一次印证“金融科技独角兽”的硬核实力,这也是苏宁银行成立以来,连续三年斩获南京市评选出的金融创新。此前,苏宁银行已成为江苏博士后创新实践基地。

大数据风控发力,自动化审批率超99%

作为数字经济时代诞生的金融新业态,苏宁银行于2017年6月16日开业,定位为“科技驱动的O2O银行”,坚持以“研发能力、专业专注、简单至上”为立行之本,秉承“科技密集、知识密集、风控严密、低成本运营”的经营理念,通过金融AI、大数据风控、区块链等核心金融科技的运用,聚焦并深耕场景金融、普惠金融。

场景化、线上、秒批已成为未来银行趋势。但这一愿景如何实现,其中一项关键核心技术就是大数据风控,依托金融AI的超级自主决策,保障金融资产安全的同时提升客户体验。苏宁银行自主研发的“基于大数据的智能实时风控系统”项目自2018年启动,运用金融AI、机器学习、关联图谱等多项技术不断完善风控模型、完善系统架构,不断迭代、优化关键指标,于2019年完成项目第一期系统开发并投入使用,已申报受理发明专利4件,发表软件著作权2件。项目第二期将于2020年完成。

该系统利用大数据、机器学习等分析技术,在客户授权后,综合客户财务数据、信贷合同信息、账户资金往来、外部工商、司法、税务、征信等40多个维度数据,实现全面扫描和联动分析,对客户风险事件进行提前预警,提升信用风险和操作风险管理能力,实现贷前、贷中、贷后的信贷全流程管控;同时创新风险计量工具的开发方式,建立了一整套基于大数据的风险计量、预警模型进行风险评估技术,依据评估分数,预测客户还款能力、还款意愿以及欺诈风险等。目前,该系统已全面应用于苏宁银行的消费金融、微商金融、供应链金融等业务的信贷审批决策流程中,自动化审批率超过99%,为超过百万的客户提供秒级、无感知的信贷服务。

企业最快开户银行,用时不超25分钟

苏宁银行在金融科技领域的探索不止于此。在生物特征识别方面,苏宁银行积极开发和应用刷脸等技术,让个人可以远程在线开设电子账户,识别精准度高达99.97%。基于该技术,苏宁银行成为江苏地区企业最快开户银行,用时不超过25分钟。

在核心系统领域,苏宁银行在2019年首创行业内线上线下一体化分布式核心系统 “云开”,该系统将银行传统业务与互联网创新业务、线下服务与线上服务融为一体,实现了既满足线上高并发要求,又可支持线下传统业务等功能,在账务、用户、支付等多方面实现一体化,对中小银行具有广泛的推广及应用价值。

在区块链领域,苏宁银行将物联网技术和区块链技术结合,开创了业内“物联网+区块链”为动产质押提供解决方案的先河,并将动产质押从钢铁、有色金属、汽车、能源等传统货押行业,扩展到了家用电器、数码3C、家装建材、日化快消、饮料等体量更小、监控难度更大的行业。

未来,苏宁银行将继续研发更多更好的金融科技产品,与零售、物流、交通出行等场景结合,让金融服务像水一样渗透到更多业态,为践行普惠金融贡献力量。