经过两年多的酝酿，9月10日，中国人民银行广州分行、深圳市中心支行，中国银行保险监督管理委员会广东监管局、深圳监管局，中国证券监督管理委员会广东监管局、深圳监管局共同发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称《实施细则》），意味着大湾区投资者热切期盼的“跨境理财通”即将正式推出。

在大湾区开展“跨境理财通”业务试点是国家支持粤港澳大湾区建设和金融发展的一项重大举措，是继QFII/QDII、沪港通、深港通、债券通之后我国资本项目开放的又一重要里程碑。此次“跨境理财通”的推出为大湾区的个人投资者开启了全新的跨境投资渠道，标志着大湾区金融市场互联互通踏上了新的台阶。

作为一家总部位于大湾区，零售客群基础较为庞大，且有着成熟、完善财富管理服务体系的银行，招商银行一直密切关注“跨境理财通”相关政策进展，并在监管部门的指导下着力打造具有招行特色的“跨境理财通”服务体系。两年多以来，招行联合招商永隆银行积极布局，力争在第一时间为大湾区居民提供优质的跨境金融产品和跨境理财服务体验。

展现招行担当，第一时间布局

随着大湾区一体化进程提速，粤港澳三地居民往来已十分密切，跨境投资需求亦日趋强烈。许多内地投资者非常希望将一部分资金配置港澳银行的投资理财产品，使个人资产配置更加多元、均衡，进一步分散风险。而港澳投资者也希望可以购买内地银行代销的投资理财产品，进一步拓宽投资渠道，分享内地经济高速成长的红利。

在此背景下，“跨境理财通”应运而生，在粤港澳大湾区“9+2”城市构建个人跨境双向投资机制，既是个人金融投资领域的有益探索，同时也有助于营造粤港澳大湾区优质生活圈，进一步深化粤港澳合作。

粤港澳大湾区的面积仅占我国总面积的1%，人口占比5%，但却创造了全国12%的GDP，是全球财富最集中、最富裕的城市群之一，随着区内经济发展和个人财富持续增长，大湾区居民对财富管理产品的需求不断提升。从宏观来看，对比欧美成熟市场，我国居民海外资产占比还处于较低水平，无论是境外居民投资境内市场，还是境内居民配置境外资产，均有巨大的发展空间，“跨境理财通”的推出无疑将加速这一进程。

此外，根据《实施细则》“跨境理财通”将使用人民币作为跨境汇划和结算货币，资金兑换在离岸市场完成，这将扩大人民币跨境使用规模和范围，促进人民币在大湾区内的跨境流动，推动离岸人民币业务发展，促进离岸人民币中心建设。

这对银行而言，也是一个重大机遇。此前，境内银行的财富管理服务更多布局在内地市场，距离满足境内客户日趋强烈的全球资产配置需求尚有一定距离，而“跨境理财通”提供了一条全新的跨境投资通道，对银行现有财富管理体系是一个极其重要的补充。

作为一家发源于深圳、出生就携带蛇口基因的银行，自1987年成立以来，招行始终与大湾区紧密相连。第一时间响应国家金融支持大湾区建设的号召，第一时间布局并推动“跨境理财通”相关服务体系建设，为大湾区居民打造一流的跨境理财服务是招行义不容辞的责任，也是招行在推动人民币国际化进程中应有的担当。

发挥招行优势，境内外深度联动

招行的财富管理基因由来已久。早在2002年，招行便在业内首创“金葵花理财”，为拥有一定金融资产的客户提供高品质、个性化的综合理财服务，推动了零售银行业从储蓄存款时代迈入财富管理时代的进程。

经过近20年的发展，招行财富管理率开行业先河，以零售AUM替代存款考核、以资产配置替代单一产品销售、搭建了业内首个全品类投资平台……进入数字化时代，招行前瞻并敏锐地推行“移动优先”战略，以招商银行App为主阵地稳步推进财富管理的数字化转型，并在业内率先推出“招财号”财富开放平台，通过生态化金融的力量为客户提供专业、贴心的投资体验。

截至今年6月末，招行零售客户总数已达1.65亿户（含借记卡和信用卡），零售AUM突破10万亿大关，零售客户存款2.02万亿，均居股份制银行首位，且从存款在AUM中的占比来看，相较于同业，招行客户的投资理财需求更为突出。

此外，招行客户的跨境金融需求也较旺盛，个人结售汇交易量位居股份制银行第一，信用卡境外消费市场份额高居同业榜首。可以说，满足“跨境理财通”投资门槛的人群，与招行财富管理的客群拥有极高的契合度。

依托自身财富管理的资源禀赋和较为庞大的优质客群基础，招行极为关注大湾区的金融业态、民生需要及风土人情，并将其融入跨境理财服务体系的建设中。当前，招行在大湾区境内的深圳、广州、东莞、佛山、珠海、惠州、中山、江门等城市共设有227家网点，机构网络布局较为完善。

值得一提的是，招行在跨境财富管理领域也早有布局。2008年9月，招行全资收购永隆银行，通过强强联合，充分发挥双方优势，积极打造跨境金融服务平台，以满足客户不断增长的跨境金融需求。招商永隆银行作为招商银行集团内的成员单位，在香港设有34家网点，在澳门设有1家网点，有能力为大湾区居民跨境理财提供有力支持及服务、风险保障。

深化招行特色，打造最佳客户体验

紧跟数字化转型的时代大潮，招行从2018年开始探索3.0模式。近期，田惠宇行长将此模式概括为“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”，三位一体。大财富管理业务模式的要义在于“人+数字化”，招行希望通过这种模式让财富管理服务更简单、更便捷，而这也是招行打造特色跨境理财服务的一个基本出发点。

目前，招行正在全力以赴做好“跨境理财通”的各项筹备工作，业务平台搭建基本就绪，能够通过系统实现资金闭环汇划和封闭管理，有效保障客户的资金安全和汇款路径的透明高效。同时，招行积极做好优质产品储备，精选了期限多样、市场表现优异的理财产品和基金产品，致力于满足客户不同需求，同时将充分发挥大财富管理的专业能力，为客户提供专业配置建议和陪伴服务。此外，招行高度重视对客户权益的保护，未来将与港澳地区合作银行共同建立投资者保护合作与协商机制，并按属地管理原则构建客户权益保护实施方案。

根植于大湾区，成长于大湾区，服务于大湾区。独特的区位优势、领先的财富管理与金融科技实力，与积淀已久的跨境理财布局，为招行首批开通“跨境理财通”奠定了坚实基础。招行将全力以赴，为大湾区投资者提供更加完善的跨境资产配置服务，为金融支持大湾区建设贡献招行力量。