P2P行业是一种新兴的互联网金融商业模式，2014年进入快速发展期，据不完全统计，目前全国P2P平台已超过1600家，参与人数逾百万。为什么P2P行业发展如此迅速?

淘收益CEO饶科亮在淘收益未来发展战略中明确指出，P2P发展具有如下5个有利条件:

1)政府支持

P2P网络金融行业兴起，降低了民间借贷的利率，助力解决小微企业融资贵融资难问题;个人消费信贷提高社会消费水平，推动社会经济发展。网络金融实质是民间借贷，受法律保障。此外网络金融也是普惠金融的一种，因此政府和监管机构支持这种商业模式，允许其在行业自律和监管机构监管之下稳健发展。

2)大量投资人的出现

社会财富的增加，个人、家庭收入水平提高，社会闲置财富增加，金融常识的普及，产生了大量的自由投资人。由于房地产进入调整期，银行理财产品收益较低，股票投资风险较大且需要投入大量精力，故P2P网络借贷较高收益和100%本息担保吸引了众多投资人。

3)社会各大资本的涌入

P2P行业除了得到传统金融机构的认可，还得到了社会各界资本家青睐，社会各大资本纷纷涉足P2P行业，目前国内一共有银行、国资、风投、上市公司、民营等五大系列P2P网络借贷平台。

4)资金的需求量高速增长

由于中国人口基数大，城镇化速度较快，农业人口下降，毕业大学生增多，就业岗位供不应求，基于我国此国情，从社会稳定发展角度出发，国家鼓励中小企业发展，国家大力鼓励大量的个体工商户、小微企业、农民、大学生创业，其资金需求巨大，而银行等传统金融机构目前能够支持的资金有限，因此P2P的市场巨大。

5)边际收益逐步增高

P2P在形成一定规模后，其风险管理成本和业务运营成本都会比传统金融企业低，因此边际收益将会逐步增高，边际成本将会逐步降低。

另据饶科亮先生分析，市场经济的开放性决定了企业发展过程中机遇和挑战并存。目前P2P发展也面临着巨大的挑战，主要表现在以下三个方面：

1)资金雄厚企业的介入

国资、银行、上市公司、风投、民营等资本涌入，使得P2P行业市场竞争更为激烈，马太效应加速P2P行业洗牌。有国资、银行等背景的P2P平台在人才、风险管理能力、品牌具有强大的能力，加剧行业竞争，因此很多背景、实力较弱的P2P平台都会受到影响，艰难前行。

2)“害群之马”造成不良影响

P2P行业鱼龙混杂，P2P平台倒闭新闻层出不穷。据网贷之家数据统计，就12月上半月问题平台己达29家，少部分的投资人深受其害，导致P2P行业公信力下降。一旦深受不良平台之害的投资者人数增加，其必引起复杂的群体事件，其他正式经营的P2P平台将会受到严重影响。

3)运营成本的控制

目前P2P行业以线上为主，线下为辅，线下审核提高了运营成本，另外随着项目还款的逐步到期，坏账率的上升，线下催收工作将会逐渐增多。如果P2P平台面对全国用户，其催收的成本将会更高，因此线下审核和催收的成本控制将会是P2P公司的极大挑战。

面对这样的机遇和挑战，网贷金融行业的未来在哪里?”饶科亮先生从以下角度作了详尽分析：

1)线上运营，线下审核模式可圈可点

P2P是互联网金融，其主要操作主要通过互联网实现，淘收益作为其中一员，也应“入乡随俗”。但是考虑到目前淘收益的融资对象是小微企业，因此线下的项目审核无法去除。由于中国目前缺少统一的征信平台，因此放款更依赖于P2P企业的风控，因此线下风控的建设极其重要。

2)和各大战略合作伙伴合作，将会大大拓宽网贷金融行业市场

首先，就淘收益而言，其积极开展与第三方担保机构合作，一方面，担保机构的项目需要找到除了传统银行以外的业务渠道;另一方面，P2P平台也需要借助担保机构获取优质项目，并一定程度上提升平台的风控能力。

其次，淘收益平台为自己设置了雷池，坚决不碰投资人资金，淘收益与国有背景第三方支付公司合作，平台不触碰资金，保障投资人资金安全。

第三，淘收益与各大商会合作，一方面为其企业融资带来便利，另一方面为淘收益提供了众多优质融资企业。

3)逐步走向村镇，满足农民小额信贷需求

国家政策向农村倾斜农村经济快速发展，中国农村P2P具有潜在巨大的市场尚待开拓。一方面城镇化速度加快农业人口减少，农村很多人员外出务工，其生活水平大幅提升，闲置资金增多;另一方面国家政策支持农民和众多农村出身大学学子创业，其资金需求巨大。淘收益未来将走向开拓农村 P2P市场，同时向农村创业者或小微企业提供融资服务。

最后饶科亮先生总结说：淘收益除了坚持服务小微企业，2015年淘收益将开拓广大农村市场!无论P2P怎么发展，监管细则何时出台，淘收益将坚持自律先行准则并将其贯彻到公司各个层级，助力公司长远发展。