根据国家统计局最新数据显示，2014年中国在校普通本专科学生人数已达2547.7万人，从传统金融对学生助资支持角度看，获贷款学生占当年在校学生总数的比例约只为15.6%，整体覆盖比例偏低，大批量学生资金需求未得到有效满足。

由于传统金融机构覆盖力度有限，互联网金融服务市场不断细分，针对大学生群体助学、分期消费的参与者在逐渐增多。网贷315研究中心通过对现有部分市场主体进行对比分析，以期促进大众对于该行业的认知。

l 学生金融服务市场参与方、业务形式等呈现多元化发展态势

“麦客”是巴士在线控股有限公司旗下专注服务大学生市场的互联网社交金融平台，为大学生提供生活费分期服务、助学资金、创业支持等。传统网贷平台或者分期购物平台仅面向社会投资人，麦客分期借助信托通道，实现了学生与企业之间的连接，学生获得资金支持的同时，也有利于企业进行人才储备，麦客麦客分期资金渠道优势明显。

分期乐、趣分期当前主要面向在校大学生提供消费金融服务，前者覆盖部分白领用户，相同的是两者学生助学贷款、创业支持涉及力度并不是很大。在产品端，主要为第三方电商平台上数码产品，如手机、电脑、数码相机等电子产品，产品服务类型相对单一。

与单纯分期消费不同，名校贷是国内大学生分期借款服务平台之一，所提供的资金服务方向与麦客分期相似，优势在于学生申请、信审、还款等均在线借款服务，缓解了地推成本。

网贷315研究中心认为，平台的竞争优势除了外部资源支撑外，跟产业协作程度、自身服务模式、定位密切相关，在市场细分的基础上不断提升业务边界的广度与深度或许是上述企业相同的发展目标。在此过程中各方应保持良好的竞合关系，实际业务的推进力度跟与产业的协作程度将成为平台最终是否胜出的关键因素。

l 分期服务平台风控审核操作方式各异 大数据、技术趋势加强

风险控制是金融服务的核心，也是关乎企业未来生存能力强弱的关键因素。“麦客”基于大数据和社交网络建立了风险控制机制，通过基于情感纽带建立的自然人之间的助资关系与基于未来雇佣关系建立的企业助资模式，大大降低了传统网络借贷的风控成本和压力。并采用多级审核制度，包括风控审核人员对标的进行多级审批，利用风险模型的指引建立审批的决策引擎和评分卡体系，能有效解决借贷双方之间信息不对称问题，实现大学生和投资人的高效对接，有助于社会投融资效率的提升;分期乐与趣分期风控偏向线下团队完成，学生提交申请资料后，风控人员利用电话和线下访问的方式对学生进行一对一的信用审核，审核通过的学生方可获取借款资质，此种方式虽能控制违约风险的发声，但弊端在于操作成本过高。不过值得注意的是，分期乐对于技术的重视在逐渐提升，其自主研发的后台风控系统可更好甄别欺诈风险及违约隐患，同时在审核效率方面有所进步。网贷315研究中心认为，线上线下风控审核方式各有利弊，适合不同企业类型及特定发展阶段，从企业实际动作及未来规划看，数据及技术因素结合风控趋势逐渐明显。

由于我国学生金融市场仍处于起步阶段，无论是面向学生消费分期，亦或助学、助创业资金服务，相关从业平台仍处于少数，市场竞争程度处于低位。不过值得注意的是，除已有的部分产品之外，百度已上线“百度有钱”，巴士在线控股有限公司投资的麦客，互联网及媒体巨头的巨头的纷纷介入，未来的市场竞争程度将有进一步提升。网贷315研究中心分析认为，当前学生金融市场规模尚较小，建议各平台在纷纷建立自身市场地位的过程中，各方能承担起更多社会责任，教育学生理性消费、助力学生职业规划能力提升，以最终促进中国学生金融市场形成良性循环，届时万亿市场潜力方可完全释放。