拿什么留住那些出走的老人

　　2015年，上海虹口一名64岁的老人在被诊断为癌症后，选择放弃治疗，离家出走，老人留言说：“对生命，我是弱者;对家庭，我是强者。我要庄严地离开。不愿拖累家人……”从此杳无音讯。

　　类似的悲剧并非个例。2014年10月，扬州一位75岁患癌老人默默出走，走时将仅有的值钱物品留下，还缴清了所有水电费，老人最后被找到时已经离世。

　　在中国，因病致贫、因病返贫的现象比比皆是。

　　为什么老人会选择出走?

　　几乎无一例外是怕子女为自己治病有负担。怕子女花钱给自己治病，怕花了太多钱病没有治好，反而给子女增添麻烦和负担。

　　“谈癌色变”不光因为癌症其本身的难以治愈，很一大部分原因在于，治疗癌症所需可能会耗光一个普通家庭的大部分积蓄。

　　“中国还是有很多人生病了，并不去治疗，小病靠抗，大病放弃。”众托帮CEO乔克认为，一场大病,足以摧毁一个普通家庭。

　　4月13日，一篇《吴晓波对话众托帮乔克：我们爱车，爱狗，不爱自己》的文章，引起了大家的刷屏。在接受吴晓波的采访时，乔克说出了多年来埋在他心里的一个理想——“让中国没有看不起病的人”。

　　在许多人看来，乔克的梦想很疯狂，但在吴晓波看来，乔克的梦想并非无本之木。众托帮作为一个大病互助平台，上线仅一年多，已经吸引接近800万会员加入，占据了网络互助的半壁江山。

　　数据来自众托帮官网，截至2017年5月16日

　　病来如山倒 众人来帮忙

　　“世界如此无常，帮助何其稀少。”乔克曾说：“全中国有12亿人曾经购买过保险，但只有4千多万人买过健康险。大量人身健康安全需要保障的人群游离在现有社会保障体系可覆盖的范围之外。”

　　长期以来，我国医保虽然覆盖了基本医疗部分，但报销范围并不包含重大疾病的部分医疗项目、特效药品及新药。而商业保险又有一定门槛，中低收入群体难以承受。对于那些在重大疾病面前颓然无力的人们，医疗互助保障这个在中国刚刚发展起来的模式为其带来了曙光。

　　乔克曾在平安、泰康等一线保险公司担任高管。2016年年初，他离开了供职10多年的保险公司，和另外四个合伙人组建团队，成立“众托帮”。众托帮所实行的“医疗互助”，主要是通过会员之间互帮互助的方式，来解决国人普遍面临的大病医疗费的问题。

　　“其实跟交手机费模式挺像的”，乔克解释说，起步的门槛为10元，当用户预存10元即可成为会员，在患病时最高可获捐30万元医疗费。每次互助事件每个会员账户扣取不超过3元，只要账户金额大于0就能获得保障，等于0则算自动退出。

　　根据众托帮平台目前会员的年龄结构和性别比例，结合重大疾病经验发生率，预计会员一年均摊的总额为90元左右。

　　看似简单的事情，做起来却并不简单。“没有品牌知名度，有的只是精神、产品和服务，是靠咬牙坚持下来的。”

　　幸运的是，众托帮在创立之初就得到了中科招商单祥双等著名投资机构和投资人的一亿元的天使投资，并向大众传播“人人为我，我为人人”的理念，为平台吸引到了第一批种子用户。上线仅仅55天，平台会员数即突破百万。

　　抗癌互助医疗(中青版、爸妈版、少儿版)、出行意外互助等，众托帮的产品种类众多。其中，抗癌互助医疗囊括癌症在内的111种常见大病，是当下互助范围最广的产品。

　　2017年4月28日，河南郑州的会员张勇成为了众托帮大病互助最年轻的受益者。

　　这位仅有28岁的年轻人，于去年8月11日加入众托帮。2017年2月，张勇出现咳嗽伴胸背部疼痛，一周后症状加重。2月27日，他在黄河三门峡医院确诊为左肺腺癌，对于这个风华正茂的年轻人无异于晴天霹雳。

　　“有的时候觉得命运是如此的不公，什么灾难都落到自己头上。”张勇说。本来家里为给他母亲看病已经欠了不少钱，现在他自己突然又患病，而且是癌症，“我还年轻，家里还有两个孩子。”

　　确诊当天，张勇就向众托帮平台提出申请。在第三方独立调查机构确认事件真实性后，平台向张勇账户汇入了30万元的医疗费。

　　“幸亏现在有你们帮助我!实在是感谢!”从众托帮工作人员那里获悉，张勇是截止目前为止，众托帮平台获得大病帮助的会员之中，最年轻的一位。

　　根据众托帮的会员数来看，其众多产品中最重要的抓手正是中青版的抗癌互助医疗产品。乔克透露，众托帮目前的主要客户群是25岁-40岁的人群。这部分人群最有风险防范意识。他们除了自己加入了众托帮，也给他们的父母加入了众托帮。

　　众托帮会员信息统计

　　众托帮：过去、现在与未来

　　事实上，互助本身并不新鲜，但是因为互联网技术，这种古老的模式可能带来颠覆性的创新发展。

　　吴晓波用“低频广普”四个字总结了众托帮的模式特点：大病保障本身是一个低频需求，人只有在生病的时候才用得上。而众托帮加入门槛低，并且为用户的大病治疗打通渠道，解决老百姓生病没钱治的问题。

　　因为在金融扶贫领域的优异表现，不久前，众托帮入围了首届中国社会企业奖。这对于众托帮乃至整个网络互助行业无疑是极大的肯定。

　　医疗互助作为一种新事物，也不可避免地面临着许多烦恼。

　　“保监会认为互助保障不是保险，民政部认为不是慈善”，乔克表示。监管政策的缺位固然给予了互助保障平台自由生长的空间，但也造成平台“身份”的困惑：互助保障向左是保险，向右是慈善。

　　在缺乏行业“身份认同”与政府背书的情况下，如何取得公众的信任，是医疗互助模式面临的一大挑战。

　　众托帮选择“通过技术手段使大家相信”。在网络互助领域，众托帮第一个落地区块链应用，区块链技术具有无法篡改、可溯源等特性，能有效解决自证、假理赔等传统保险行业的信任难题，让会员和平台、会员及会员之间的信任可以基于区块链技术进行传输。

　　“健康并不是依据贫富划分的，不能通过交保费多少的形式，就把生命划在医疗之外。”乔克相信，以众托帮为代表的医疗互助平台能真正做到“在疾病面前的人人平等”。其意义就在于把原来传统的金融保险机构无法顾及的人群，特别是一些低收入人士，纳入保障范围，实现真正的“普”与“惠”。

　　目前在社保及商保之间，存在一个巨大的市场缺口。众托帮通过互联网的方式降低了保障门槛，契合了当下主力消费群体80、90后“信用消费”、“事后付费”的消费习惯。中国20-39岁人口就有4.4亿，这背后是一个千亿级别的市场。

　　当然，一切还需要时间的考验。乔克承认，医疗互助还是个新鲜事物，需要消费者的理解，还要给予时间，但只要梦想的种子植根于市场需求的土壤，就一定会开花结果。