预付费卡之殇何时彻底解决？ 万集卡策动“防跑路解决方案”

据《经济日报》报道，哈尔滨的吴先生年初在颇有知名度的亲子娱乐连锁品牌“悠游堂”办理了一张千元消费卡，可近日却发现这里关门了。他马上联系商场管理人员，才知道“悠游堂”跑路了。一打听，原来该公司在全国100多个城市经营的“悠游堂”，均陆续出现突然撤店的情况。面对不法商家预谋已久的套路和坑，吴先生找不到人，钱没了，预付卡变成废卡。吴先生很无奈也很无助。

 预付卡市场三大毒瘤：跑路、盗刷、过期屡禁不止

事实上，像吴先生这样因预付费卡商家跑路，钱打水漂的大有人在。根据业内人士介绍，目前，我国预付卡市场高达十万亿级，但因为存在三大毒瘤：跑路、盗刷、过期，市场迟迟无法启动。

跑路的主要原因，一种是商家蓄意为之，通过打折发放预付费卡，圈钱，然后玩消失，危害很大，防不胜防，每年发生的案例很多。而另一种是经营不善。最终的结果是消费者损失惨重。

另一个是盗刷。原来目前各商户与机构的管理后台多种多样，各商家分别制定自己的用户、卡密卡钥识别规则与信用系统。由于行业惯性，很多卡都是不记名的，这也导致了盗刷现象屡有发生，一旦卡丢失，任何一个人都可以消费。

过期——这些预付费卡的消费数据都由商户放的发卡管理后台进行管理，消费者无法独立了解自己的历史消费及目前卡内余额信息。极易导致消费者遗忘、对消费记录存在异议、卡过期等情况。

这些问题，说到底是深层次的安全问题。如果找不到有效的办法，后果将愈演愈烈。来自上海的数据就说明了这一问题。

据上海市政府总客服“12345”市民服务热线显示：自2018年1月1日至4月9日，共收到单用途预付卡消费投诉电话10940件，与2017年同期4958件相比增幅达120.65%。上海市信访办共收到此类信访件50件，比去年同期增长108%，其中初次信访34件，比去年同期增长108%，频繁出现的情形是，投诉未能解决，消费者不停地投诉。

多管齐下，如何根治市场毒瘤解决市场痛点？

怎样破解预付费卡行业的乱象，保证消费者权益，重建消费者和商家的双重信任？对此，很多地方政府、消协等采取了实时发布消费预警等各种举措加以应对，而上海市政府甚至筹划出台相关政策，率先对单用途预付消费卡管理进行立法，拟将预付卡“发行规模限制”改为“风险禁止制度”，对发卡企业预收资金进行资金管理。

但监管总是滞后的，即便立法，预付卡市场也还有太多的灰色地带。作为预付费卡这个“隐形”行业的“隐形冠军”，万集卡官方负责人表示，预付费卡出现的乱象，本质上还是商业信誉和商家与消费者之间的信任问题。为此，万集卡多管齐下，让“三不卡”（不跑路、不过期、不被盗刷）成为市场标配。

第一步是建立完善的审查机制。包括系统对发卡商家的技术审查，对不具备资质或者商誉欠佳的企业关上大门。其次，人工审核，避免有漏网之鱼。最 大程度保证商家不跑路，保证消费者利益。

第二步，和商户建立合约，让消费者的每一笔消费都有记录，不能被否认。如果出现争议 ，有办法和渠道解决。从而让商户和消费者的双向信任问题一步步解决。

第三步，研发智能电子钱包，来解决消费者预付费卡使用及管理问题。这样，消费者可以随时知道自己的预付费卡上的余额，消费情况。避免 出现过期，以及盗刷问题。

当然，对于很多消费者困惑的余额作废问题，万集卡则推出了积分（包子）服务，这些卡可以换成包子 ，而拿着包子，可以换其他的预付费卡。

万集卡引入区块链技术 力推“防跑路解决方案”

以上三步虽然能够解决问题，仍然要达到“根治”级别，还需要颠覆性的创新和变革。作为预付费卡行业的先行者，万集卡很早就考虑引入区块链技术，彻底解决预付费卡市场的痛点。目前，万集卡经过充分的技术储备之后，秉承区块链信用机器的技术特点，推出“防跑路解决方案”：让商家不跑路、让预付费卡不过期、让预付费卡不被盗刷等。

据介绍，万集卡“防跑路解决方案”的核心是区块链+智能合约。区块链提供去中心化区块链技术方案，其不可篡改的时间戳特征可解决数据追踪与信息防伪问题，安全的信任机制可解决已有技术的核心缺陷。每一次交易双方的信息都将被锁定在智能合约中，直到完成交易并经过双方的智能合约确定，才会释放资金完成交易。在任何一次预付费卡交易完成后，买卖双方可进行互评，评价内容和信用评分会被保存到区块链当中。此信用体系是由每一个参与者的信用评价构成的生态信用系统，很难被篡改造假，实现一个透明、高效、信任度高的预付费卡商业社区的构建。

“这意味着，商家即使跑路了，也不影响法律契约终身追踪，因为区块链技术的信任是不可逆、不可篡改的。同样，盗刷也不可能。”万集卡官方负责人表示。

针对预付费卡容易过期、以及余额残值的管理问题，万集卡区块链+兑换业务，让预付卡再无过期之说。通过区块链技术开发通用电子钱包和OTC平台，即可将各商户的预付费卡积分化后，可进行多场景电子支付，以及各币种相互转换。任何一个商家的预付费卡内剩余残值都可与积分进行交易，打通各商户的残值交换通道，使不同商户之间的预付卡残值流通起来。

引入区块链技术后，万集卡将从根本上破解预付费卡市场长期存在而无法根治的信任和安全痛点，包括商家跑路、盗刷、过期等等，从而可以全面激活十万亿级别的我国预付费卡市场。届时，在预付费卡这一领域诞生BAT这样的重量级企业是完全可以期待的。