支付改变生活。随着电子支付的普及，手机支付渗透到我们衣食住行的各个日常消费场景，早餐铺、便利店、KTV，只要涉及到消费的地方就有手机支付的踪迹。作为零售产业的主力军，广大小微商户为了升级收银模式和消费体验，也在积极改变传统的经营方式。据中国人民银行的数据显示，从2013年到2017年，中国的第三方支付机构累计发生的交易规模从9.22万亿元增长到143.26万亿元，交易规模增长了十几倍。

爆发式增长的背后，是政策的支持、消费升级的驱动，也是全国600多万小微商户和众多第三方支付公司聚力共推的结果。近日，中国人民银行旗下媒体《金融时报》发表文章称：“第三方支付正在赋能中国商业变革，它们当中不仅有C端支付巨头支付宝和财付通，合利宝等专注于B端服务的支付机构也迅速兴起，通过不断的技术迭代革新，第三方支付在中国商业社会的现在与未来图景中书写了最为浓墨重彩的笔画”。同时该报道对合利宝在专注服务小微商户、帮助小微商户转型智慧零售所做的努力给予了充分肯定。

小微商户数字化经营的第一步

支付是金融的一大产业，在服务实体小微商户的工作中承担不可或缺的角色。然而目前的情况是，传统的金融机构仅仅服务了20%的头部实体经济，另外的80%的需求都需要通过其它方式来满足。第三方支付被定位为“小额、便民、银行金融体系的有益补充”，经过多年发展逐渐成为技术创新、服务创新的生力军，在赋能小微、助力其数字化高效运营方面有着天然优势。

广州天河区聚集着数百家小微餐饮店，解决了周边写字楼里上万名公司白领的午餐。据笔者观察，他们绝大部分采取的是夫妻式单店经营模式，规模较小、且店主年龄偏长，对新鲜事物尤其是互联网的接受程度不高。近几年随着移动支付的高度渗透，这些传统的餐饮小店越来越难以满足白领们的支付需求。

合利宝针对他们的经营痛点和需求，经过实地调研，成立项目组进行产品设计和技术开发，快速推出智慧零售支付解决方案，与合利宝签约的小微餐饮商户，只需要一次对接即可支持银联云闪付、支付宝、微信支付等各种移动支付方式，满足绝大部分白领的移动支付需要；在结算上，商户可以设置自主结算，节约了时间与经营成本、提升了资金流通周转效率。合利宝同时提供7x24x365在线运营服务，随时解决小微餐饮商户的支付交易类问题。

拓展有所作为的创新服务模式

河南省郑州市管城区有一家名为汴梁大汤包的餐饮店，老板张自良很早就接入了合利宝的智慧零售支付解决方案。使用一段时间，他发现点餐同时还要查看顾客是否付款，效率不高，顾客出现排长队结账现象。张自良迅速将这个问题反映给了合利宝。合利宝智慧零售团队经研究提出增加到账语音提醒功能，产品技术团队经过2周连续开发，新功能快速上线，解决张自良店铺排队结账问题，从此顾客的消费体验得以提升。

过了半年，张自良又找到合利宝反映新的问题。如今他的店里手机支付金额占到总额的87%以上，但每天店里的收入都是第二天上午十点才结算到他账户上，影响了店里每天早上六点的食材采购。为解决商户的实际业务需求，合利宝开发了资金自主结算功能，商户可以在系统内将结算时间申请提前，资金会在设定时间内自动到账。张自良按照操作要求完成账户设置变更后，每天的采购食材的资金都可以得到从容安排。

在合利宝的运营服务帮助下，汴梁大汤包每天都在有序地运转，迎接社区食客。

以“农业+支付”助力农村小微商户升级

当前我国广大农村地区的移动支付目前尚开始起步，支付品类单一、服务匮乏。然而，根据统计局数据显示，目前中国的社会消费品零售总额增长在逐渐出现分化，自2012年起，城镇社会消费品零售总额增速低于农村社会消费品零售总额的增速，2017年之后对比尤为明显。相信用不了多久，这场席卷我国城市的智慧零售变革即将蔓延到农村市场。

为全面贯彻落实党中央、国务院关于金融普惠乡村、振兴乡村的要求，进一步落实人民银行关于移动便民支付工程的工作、扩大农民生产、生活圈的金融服务网络，助力农村零售发展，合利宝深入研究农村支付环境，以惠农利农为出发点，为农资品（化肥、农具）集散地、服装百货、乡镇级电信运营商营业点、饭店、理发店接入合利宝智慧零售解决方案和终端机具，切实满足农存小微商户的经营需求、切实让农民群众享受到移动支付带来的生产、生活改变。

服务小微、助力实体经济发展，势必成为我国第三方支付行业的主流发展方向，而作为产业支付引领者，合利宝长期以来专注赋能传统实体小微商户的升级转型，目前已服务了包括智慧零售在内的数十万家中小微企业。未来，借助所属集团仁东控股（002647）的新金融生态，合利宝的智慧零售产业赋能之路还将不断落地、延伸和发展。