金萍许晓蕾

昨天，全国范围内的商业性个人住房贷款利率正式“换锚”：新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

这一新规对购房者来说有什么影响？未来房贷利率上升还是下降？各位房贷月供有没什么变化？我们就此咨询了银行、中介、开发商销售等相关行业的人士，得到的反馈均是：目前变化不大。

刚需客最关心新规

10月2日，李女士终于抽出时间和全家人一起前往某售楼部看房。这是一个待售新盘，定位刚需和改善，未来有地铁、有商场，算是近期比较受关注的“网红盘”。“一进去就看到现场人头攒动，估计到时候又是千人、万人摇的节奏了。”李女士说。因为涉及需要贷款，李女士自然对10月8日开始执行的新规利率比较关心，问了销售人员，但发现对方也说不清楚，“只告诉我们要等银行政策定了再告知”。

我们也向多位中介、销售了解情况，他们表示，近期尤其是刚需购房者比较关注房贷利率的新规，“我们会告诉客户，需要听银行或者上级告知最终的利率点，或者让购房者直接咨询想要贷款的银行；不过从目前获知的情况看，没有什么变化，大部分购房者对此反应也比较平静。”

诸葛找房副总裁苑承建认为，新的房贷利率定价机制下，利率调整更加灵活，但整体上看，对市场影响不大，购房者实际购房成本即使有增加也非常有限，不会对市场预期产生明显影响，房贷利率“换锚”首先还是要在确保房地产市场平稳发展的情况下实现利率市场化改革。

新版房贷利率切换后，杭州目前几乎没变化

那么，新规在杭州落地后，究竟有没有影响？具体又是如何执行？

根据央行此前发布的《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》，10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。其中，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。央行省一级分支机构在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。已放贷客户或已签合同但未放贷客户仍以原规定执行。

某银行个贷部负责人解释说，LPR可以对应成以前的“基准利率”来理解，但不再是每隔几年由官方调整，而是每月一变，这也是新政最大的变化之一；同时，各个地方的加点不同，实际按揭利率会因城而异。

据了解，杭州大部分银行商业贷款利率执行的是首套不低于LPR+54个基点，二套不低于LPR+84个基点。根据9月20日公布的最新LPR看，1年期为4.2%，5年期以上为4.85%。“相当于首套5.39%、二套5.69%，在这个基础上根据贷款客户的信用情况及资产状况相应调整，和之前首套上浮10%（5.39%）、二套上浮15%（5.635%）相比，相差不大。”根据易居研究院的数据，杭州10月份首套百万商业房贷月供额基本在5609元，二套为5766元，和9月份月供额没有变化。

同时，该政策只涉及商贷部分，公积金贷款不受影响。但是，如果采取组合贷，商贷部分的利率将以放款时的LPR为准。

对于“换锚”之后，贷款怎么还的问题，银行相关人士也表示，按照过去规定，购房者签订完贷款合同后，“利率加点”不变，也就是我们常说的“9折”或者“上浮10%”之类是不再变化的，但是利率会根据市场情况在次年进行1月调整；新规情况也类似，利率加点不变，利率则根据LPR每12个月进行调整。“打个比方说，你是今年10月开始贷款的，那么到明年10月你的贷款利率会根据明年9月公布的LPR进行调整。”