新的消费习惯、新的思维方式以及新的商业模式，不断变化的积累实际上决定了我们新生代或者新的人群的价值观念的转变。价值观念的转变造成了我们生态圈的迁移，生态圈的迁移要求我们传统金融行业要逐水草而居，要做比较长远的迁徙，这个迁徙的主题或者迁徙的内容，就是我们这一段时间都谈的数字化转型。

数字经济时代下，数据经济具有“以云和数字化技术为核心技术引擎、以数据为关键生产要素、以生态为主要商业载体、以开放共赢为主流合作模式”的特征。以5G、IoT、SaaS、云计算、区块链、人工智能为代表的数字技术创新越来越重要，成为构建万物互联智能世界的关键。

整体来说，数字化技术在不断重塑商业世界，显著改善商业逻辑和运营规则，以及供需关系和组织方式。新的商业的逻辑和运营规则要求具备与海量客户实时互动的能力，真正实现“以客户为中心”，通过释放数据智能＋网络协同＋生态连接的能量，充分利用客户的实时反馈，快速试错迭代来高效提升客户体验。

陈皓强调，商业银行要通过数字化变革，从需求、用途或期望的角度重新思考与用户及合作伙伴的整个业务生态系统的关系。针对商业银行新金融服务的发展方向，陈皓指出商业银行过去经历了从线上银行、直销银行到开放银行，未来将迈向云银行的方向。

云银行作为未来商业银行新金融服务的重要发展方向。从底层的服务内容来看，提供的还是原来的存款、贷款、投资、支付等传统服务，但是基于这些底层服务利用云计算、区块链分布式技术等新兴技术搭设了各种金融云，如财富云、网贷云、支付云、数据云，与外部各个行业SaaS平台进行连接、协同发展，辐射至各个细分场景，从而赋能生态。

构建云银行需要遵循一定的技术路线和方法，从各个环节入手，实现数据的高效运营、IT能力的稳步培养、组织的敏捷发展和生态的合作共赢。“云银行的核心能力应该包括数据运营能力、IT能力、敏捷响应能力以及生态协同能力的构建” 陈皓这样解释。

针对云银行建设在新商业生态下对银行的价值，陈皓进行了总结：“云银行的价值主要体现在其数据价值带来的风控能力提升和客户理解能力增强，以及由云和区块链分布式技术催生出新型生产关系带来的营收提升及降本增效。”

随着技术发展伴随的社会数字化水平提高，新的商业生态对于机构的运营者，企业管理者来讲，提出了更高的挑战。产品形态的创新，盈利模式的变化、营销方式的转变以及决策流程的变更，决定着机构未来的发展。

此外，本次讲座中，陈皓还针对近几个月来不断升温的区块链及分布式账本技术分享了部分应用案例及他的观点。“目前金融行业尤其是银行业，对区块链技术的应用探索以及落地场景是最多的，区块链技术在解决多方协作、数据共享、缓解信息不对称和信任不对称上起到了重要作用，可以用来优化银行业务流程及管理体系。