11月15日，在北京国家会议中心举办的“大数据＋产业大会”上，爱学贷米庄理财创始人陈成庄作为演讲嘉宾和圆桌会议专家受邀参加，与来自阿里巴巴、百度、腾讯、京东金融等各大巨头的大数据专家共同探讨大数据时代下的互联网金融发展。
首先，陈成庄向大家介绍了爱学贷的几大业务体系：分期消费平台、理财平台、兼职平台、创业投资、大数据征信。其中，双十一刚刚大卖1.5亿，交易量比肩陆金所的理财平台米庄理财是一大亮点。
金融的核心是做好风控
眼下，互联网金融平台出问题、跑路的新闻不绝于耳，风险控制成了投资者、平台管理者等共同关注的重点。谈到这点，陈成庄表示，“很多时候平台出现负面影响都是身不由己，最主要是风险控制没有做好。甚至有些平台根本不知道向自己贷款的是怎样的人，等到资金链断裂发生系统性风险的时候，已经来不及。”
“金融的核心是做好风控”，谈到如何做好风险控制，陈成庄分享了以下几个步骤：首先，与其他平台共享欺诈数据，让平台上的欺诈行为无所遁形；其次，从消费场景切入，通过分析一些电商数据，防止用户套现；第三，通过与第三方对接其他平台，时时监测多头借贷。因此，有先见之明的平台目前已经采取行动。或与征信机构合作，或与反欺诈机构合作，或与其他平台共享信用黑名单，最终都是为了尽可能降低风险，保护投资者资金的安全性。
大学生信用，是难点也是突破点
在互联网时代，不管是理财还是O2O，最后都是殊途同归，那就是做用户行为数据。尤其是对于互联网金融行业来说，用户的信用需要海量的行为数据支撑。这是互联网金融行业的核心议题，也正是此次大会的主题之一：“金融”。
但陈成庄也说起了做大学生信用的难点：对于爱学贷来说，做学生的消费金融面对的一大问题是学生的数据项非常有限，不破不立，在行业都在做“破”的工作时，爱学贷等于是从头开始做“立”的工作。怎么“立”？
而难点也正是突破点。大学生本身是白纸一张，独立生活能力和社会活动能力正在萌芽，开始逐渐有大范围的消费行为。陈成庄分享到，由于爱学贷做大学生消费金融的垂直细分领域，因此，深入一线的地推是爱学贷做深做精的最典型标志。实战经验让爱学贷能够掌握到全国第一线学生生活场景中的消费能力、消费习惯和区域趋势等等。“爱学贷要做的就是填满这个匮乏的坑，不仅为学生提供优质分期消费服务，还为其积累信用数据。”陈成庄对此充满信心。
年轻人的信用正是从这里开始了有效的积累，大学正是建立人生第一份信用报告的最佳时期。同时，大学生消费行为数据是很多征信机构甚至是平台都梦寐以求的，这也正是学生消费金融弥足珍贵之处。
共享真实数据才能成就互联网征信
互联网征信同样也是当下炙手可热的话题之一，而征信的前提要求就是需要有足够海量的数据做支撑。在陈成庄看来，征信目前并没有形成有效的大数据，“每个企业各做各的，行业没法真正做到数据共享”。
陈成庄同时又表示，如果数据共享做到了，但也会不可避免地存在“脏数据”，也就是不真实的数据。比如有逾期用户已经还款，但是相关数据库却故意没有更新，这就会影响到后续信用评分的准确性。芝麻信用号称打通了大量的平台共享数据，但是其实又有哪个平台真的愿意把自己真实的数据无保留地提供给同行呢？“这本身就是个悖论”，陈成庄坦言。
用户行为数据形成个人信用报告，再而形成征信系统，大数据的概念伟大而美好。而在这条路上的探索将会是漫漫其路。爱学贷会持续与行业共同进步，正如陈成庄在介绍爱学贷的时候说的：“未来我们会专注于大学生数据征信的输出，这是我们后面要拓展的核心能力。”
据了解，爱学贷是一个以信用为核心，以分期为切入点的大学生金融服务平台。对接在校大学生和商家企业，提供专业的消费金融服务。同时搭建大学生兼职平台、创业基金和理财平台，形成大学生消费、创收、创业、理财的信用金融生态圈。上线一年多来，月销售额已超过2亿元，业务覆盖全国30个省2500多所高校，逐渐成为互联网金融领域内的领跑者。 |
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