2016年1月22日，农业银行发布公告，北京分行票据买入返售业务发生重大风险，涉及风险金额39.15亿元……
公开报道显示，此案的细节是农行北京分行两名员工，将本该存放在保险柜中的票据取出，套取了38亿元，其中相当一部分流入了股市，由于股价下跌，最后事情败露。大概意思是，银行员工违规拿走票据，“换钱炒股”，因为股灾而最终被套……
这印证了某种现实：距离巨额金钱越近，黑幕就会越多。
我们总觉得银行是钱最多的地方，但事实上银行可能是最缺钱的地方。因为钱一旦聚集到一起，就会“长腿”，想去追求高额的利息。高额的利息，总会有较高的风险，坏账，就是这么来的。如果有一天坏账兜不住了，金融危机就爆发了。
其实我们每个人都是一个“银行”，如果你口袋里的钱达到一定的量，你就会有让它产生更高利息的欲望，那欲望，几乎不可遏制。很少有人甘心吧大量的资金放在银行的活期账户上，那几乎意味着眼睁睁开着自己的钱被通胀率损耗。
插播一个故事。前段时间，我一个朋友获得了一知名P2P公司一个工作机会。这公司的知名度有多高呢？央视上经常播放它的广告，开出的薪水很诱人。戏剧性的是，他的入职手续他刚开始办，公司出事儿了，老板“找不到了”。众多投资者很多亿的资金，基本上要血本无归……
就是这样，在2015年，有一些人被股市收割了，有一些人被P2P收割了。其实，我不大相信一家公司从一开始就致力于做一个骗子，而且还在央视上宣传自己。我宁愿相信，那家公司的老板，只是玩儿砸了——聚集的钱越多，欲望越多，多到无可遏制以及无人兜底，砸了。如果是银行玩儿砸了若干亿，作为坏账“消化”就行了，而P2P公司，就只能倒闭、跑路或坐牢了。所以，大家都“相信国家”。“国家”为什么那么厉害呢，因为只有“国家”可以用来对所有人“耍赖”，也就是把风险分摊到每个人的头上。
回到开头的故事，银行内部员工用票据搞出了38亿并把其中相当大的一部分投入了股市，其实就是“借钱炒股”——有能力“借出”巨款，又看好股市，所以就冲进去了。其实，前一段宝能系举牌万科，其实也是类似的“炒股”。宝能系用收购万科所动用的资金，相当一部分也是“借来”的，只是手法更为高超。公开的报道显示，宝能系先用万能险的保险资金买入一部分万科，再把这批万科股票抵押融资，然后撬动132亿银行资金，再经过资管计划、收益互换等多种方式，最终搞定500亿资金池。这其中是否有风险，以及风险的管控是否有效，就不得而知了。总之，只要股市向好，风险爆发的可能性就会小很多。
所以在中国的资本市场，牛市迹象一旦显现，很快就会鸡飞狗跳，各种资金涌入股市。什么银行票据啊，P2P平台上的资金啊，保险资金啊，存款资金啊，看着股市猛涨都会按耐不住去火上浇油。
于是，这就涉及到监管的问题。金融的监管总是滞后的，监管部门不可能盯得住存放银行票据的保险柜的。装睡的人总是叫不醒，监守自盗的人总是看不住——永远不要相信别人会帮你“看守”你的钱。连王石们负责管理的万科都可能会被“偷走”，何况是被别人管理的你的钱？金融创新确实是需要的，只能由“国家”和银行垄断“钱的生意”的现状也必须被改变，P2P领域也一定有致力于改变金融现状的理想主义者。我们既要乐见这种理想的逐渐实现，更要避免成为别人实现理想过程中的“炮灰”。
随着股市的下行，随着经济增速的放缓，值得担忧的是会有更多的金融风险爆发。或许在表面上，如果你没有万科的股票，万宝之争与你没有关系，如果你没有在P2P平台投资，P2P跑路与你没有关系，你没有在农行存款，农行保险柜里丢失的票据跟你也没有关系。但事实上，每一个爆发出来的金融风险，那些追不回的损失，最终都将是全民埋单。
所以我们总是听到官方强调，“要避免系统性的金融风险发生”。可是，没有知道一场系统性的金融风险，是由哪一只蝴蝶的翅膀引发的。
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