广东华兴银行是一家定位于服务中小企业和高净值客户，以珠江三角洲市场为重点，以经济发达地区的城市金融市场为依托，打造成为具有国际影响力、富有特色、最具活力的城市精品银行。华兴银行也是一家中国人民银行唯一持股、民营资本主导的混合所有制商业银行，自2011年8月成立以来，以广州作为运营中心，目前已在广州、深圳、佛山、东莞、汕头、江门、珠海设立7家一级分行。截至2015年12月末，全行总资产突破千亿元，实现税后净利润同比增长145%，先后被美国《环球金融》、英国《金融时报》、国际人力资源管理协会、《银行家》等权威机构评为“中国最佳创新银行”、“中国最具发展潜力中小银行”、“中国最佳雇主”等。

华兴银行科技战略中起步就将业界领先的非结构化大数据技术作为推动银行业务场景创新的重要手段之一，也是中小银行中较早在非结构化大数据应用领域进行尝试和创新的银行。作为服务中小企业为主的一家银行，华兴银行与国内非结构化大数据领域的领先技术供应商鼎富科技共同合作，利用非结构化大数据技术和信息爬取技术对我行内部的人民银行征信查询工作进行了自动化和智能化，有效地提升了我行风控能力并且提高了审批效率。

华兴银行在贷款过程中遇到的困难

※人行征信系统线下查询，查询效率低，查询时间成本高

查询操作员从人行征信系统查询到的征信报告为纸质报告，无法统一存储、无法行内共享；人行征信查询对同一用户多次查询、非工作时段查询等的限制，增加查询成本。查询结果需要人工分析关键业务信息（比如贷款额度、信用卡额度、还款金额和不良记录等），耗费人员查看、汇总的时间精力，存在人工错误的可能。

※贷后风险监管缺失，无法自动获取已签约用户的信用变化情况

对于成千上万的存量对公对私用户（即贷款签约用户），只能采用人工抽样查看人行征信报告的方式来获取其信用变化情况，工作效率低，监控时效性差，无法实现全部存量用户监控的问题。

为解决以上问题，华兴银行采用鼎富科技DINFO-CRC人行征信自动化查询工具，结合行内的需求，定制开发了能够辅助自动完成人行征信查询和征信风险监测的系统。该系统能够从人行征信中心自动采集原始的信用报告（个人信用报告和企业信用报告），完成对信用报告结构化解析和存储，并在此基础上提供强大的信用报告查询功能和数据消费能力，形成了华兴银行内部的本地化的征信查询中心，该中心不仅可以摆脱人行征信中心的各种限制，随时随地不限次数地查询原始的历史的信用报告，还能通过接口按需查询结构化了的信用信息项或汇总项，为提高贷前审批效率和加强贷后风险监控提供强有力的数据服务支持。

华兴银行CRC系统的五大特色功能

功能一：提供了不同采集对象可配置自动采集，支持多形式数据导入和采集审计功能

完全结合人行征信系统，个人征信查询通过身份证件类型、证件号码和查询原因进行，企业征信查询通过信用机构代码、组织结构代码和注册登记号进行。提供单个、多个、大批量的采集任务定制和支持采集历史审计，记录了哪个用户使用了哪个查询操作员账号什么时间采集的。

功能二：采集周期的实时灵活调整，轻松应对人行征信的约束

系统支持时段的不同采集频率，比如按天、按周和按月，同时支持随时查询采集状况和结果,如执行结果、耗时等。提供了便利的“一键补采”功能以及预防人民银行征信中心问责的采集策略，确保采集任务的正常进行。

功能三：存量用户采集全线自动化

对于已签约的个人或企业存量户，整个采集、解析、存储和消费的全线自动化，无需人为干预。

功能四：突破人行征信查询的次数限制，提供报告的无限次查询能力

系统支持不受人行征信时间段、同一报告多次查询等的查询条件的限制，为客户提供更多的灵活性和便利性，同时支持支持姓名和企业名称的模糊查询，并且支持历史信用报告的无限次查询。

功能五：灵活的数据消费能力和工具开放性

系统提供通用接口和专用接口来支持提供信用报告各类原始的结构化信息和提供轻度汇总、抽取、加工后的结构化信息。其中个人信用报告解析为20余个子类结构化数据、企业信用报告解析为30余个子类结构化数据。

通过实施华兴银行CRC人行征信自动化查询系统，使得华兴银行在征信审核风控及工作效率方面，取得了巨大提升。

※ 建立了行内统一的人行信用报告中心:对行内的人行信用报告统一存储、管理和归档，实现业务部门间的共享，提供无限次、无限时的行内查询服务，避免同一信用报告多次采集重复计费的情况，便于跟踪客户的历史信用情况

※ 提升了行内人行征信审核的自动化水平：通过智能的信用报告分析能力,系统能够自动分析挖掘汇总统计对公信贷和对私贷款、贷记卡、准贷记卡的概要信息，无需人工查阅计算，快速准确，规避认为风险

※ 提升了贷后信用风险自动预警的能力：通过全自动化的手段实时监控并自动获取贷款已签约用户的信用变化情况，及时预警风险，有效解决了工抽样无法实现全部存量用户监控的问题