近日有传言称香港商业巨头李嘉诚将于明年退休。深谋远虑的他早已布局，为自己及家人斥巨资购买保险。寿险成为了其家庭投资中比例最高的部分。著名的企业家王石，在之前的保险名家颁奖典礼现场，也承认自己买了很多保险，并表明中国的经济发展中保险业才是开端。买保险不仅是一份保障，更是一种理财方式和投资品种，一举二得。虽然王石辞去了万科董事长的职位，但其投资的保险，已经成为了王石在资产配置中不可或缺的一环。

    中国经济全球化正在不断深入，像李嘉诚、王石这样的高净值人群，对于全球资产配置需求也随之不断上升。许多人不解，为什么这类人群也要买保险呢？难道他们的财富还不足以抵御风险？为什么他们对保险情有独钟呢？e代理今天就和您聊一聊高净值客户的保险配置方案。

高净值客户之所以买保险，主要有以下几点原因：

1.不要把鸡蛋放在同一个篮子里

    2016年中国经济的任务是"去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板"，可以看出，宏观层面的投资机会将减少，这无疑加速了国内富余资金寻求出路的紧迫感。人民币的汇率浮动让很多高净值客户的视野转向了海外保险，而香港保险把人民币资产转化成为美元资产或者港币资产，则可以在一定程度上避免资产大幅缩水。

2.授之以鱼，也要授之以渔

    一辈子打拼积累下来的财富，虽然注定会传承给子女，但却没有谁愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。通过购买保险，资产可以按年金的方式分年给付下一代一直从幼年持续到老年，这样既不必担心财产在短时间内被挥霍一空又能培养富二代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活。一举三得！

3.纵有万贯家产,不敌保单一张

    人寿保险金就属于身故指定受益，不受债权债务清理、税务风险、婚姻财产分割以及法定顺序继承的干扰的特性，成为很多高净值客户首选保险的原因之一。根据我国《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。也就是说，债权人是不能拿债务人的保险来抵债的，法院也不能这样处理。基于该法规，投保人可利用人寿保险实现财富保全，合理避债。除非是当事人自愿用人寿保险来偿还债务，否则，即使是法院也不能强制执行。

4.谁说富不过三代？

    与传统储蓄险相比，高净值客户在选择大额保单后，意外身故可享受更高的保险杠杆，为自己的后代提供更加扎实的保障。

高净值人群如何在全球范围内优选保险产品呢？

1寿险

    寿险的风险特殊，经营稳定，以长期性业务为主体，以及具备储蓄的性质，日渐成为高净值客户投资手段的一种。以保诚的「守护一生」为例，这是一款兼具人寿+储蓄功能的寿险产品。像李嘉诚这类高净值客户，为自己的后代投保此类寿险后，孩子们定期可收到保险公司提供的分红，长久保障生活的资金来源。

2大额保单

    高净值客户购买大额保单不仅可以坐享超高的保险杠杆，还能实现大额资金出境、利用保单贷款和融资等作用，让客户以更多的资金，投入到理财中，创造不断的财富增值。以中银集团的「盛世传承」为例，其人寿杠杆高、流动性强的两大优点，吸引了众多客户的投保。

3高端医疗

    虽然社会保障体系在不断完善，但更多的高净值客户希望自己能得到更加私人化的保险保障及索赔服务。

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