百度金融在低调中度过了两周年纪念日。

    两年前，在百度金融成立之初，当时的互联网界似乎仍然还沉浸在要覆传统金融的兴奋与激情之中，但两年后的今天，他们在金融领域的目标仍然出奇地一致，只不过方向和态度似乎来了一个180度大拐弯——这些互联网巨头们不再想着要颠覆传统金融了，转而寻求跟传统金融机构合作，输出金融科技、赋能传统金融。

    毫无疑问，金融科技能力的输出，已经成为一线互联网巨头们在金融领域争夺的下一个风口。相比阿里、腾讯，百度在金融业务布局上起步最晚，这似乎也让百度在这场日渐激烈的群雄争霸中略显尴尬。

    不过，作为后来者的百度金融掌门人朱光，却似乎对于扛住来自蚂蚁金服、腾讯金融、京东金融的强大竞争压力，甚至从这场互联网神仙肉博中后来居上，充满自信——百度金融不做搅局者，要做整个行业的赋能者。

    问题是，百度金融能吗？朱光的信心又从何而来？

被外界过度放大的竞争

    实际上，在市场观察人士看来，百度金融所面临的与竞争对手的市场竞争实际上被外界给过度放大了。

    上述市场观察人士指出，金融科技能力的竞争实际上是两种能力的比拼，一是大数据能力，二是技术能力。而在数据端，BAT和京东手中各自都有非常强大的大数据库，而百度的大数据库与其它竞争对手存在很大的不同，他们并不构成直接竞争。

    据悉，百度拥有60亿+日搜索，14款亿级用户APP和10亿+移动设备，可在底层建立十亿身份要素、数十亿全网设备数据、上千亿全网行为数据，拥有覆盖95%+中国网民的大数据能力。

    “除了较为常规的客户数据之外，百度拥有其竞争对手不具备的数据能力，如其独特的搜索数据、位置和地图数据等，这些数据经过处理，能够帮助金融机构和企业准确地获客和风控。”该观察人士说，“一个很简单的比喻，在获客端，百度的搜索和地图整合数据，经标签化后，可以大概率地识别，哪里的人们有什么样的潜在需求，而这一点百度金融的竞争对手就很难做到；在风控端，百度金融所掌握的网络行为数据与其它平台数据做比对分析，能够更全面准确地判断项目的潜在风险。也就是说，无论是出于获客还是风控的需求，金融机构和企业在选择非百度金融解决方案的同时，也完全可以再选择百度金融的同类产品，交叉验证，这中间并不存在冲突。”

    在上述观察人士看来，百度金融与竞争对手之间的竞争显然被市场放大了——在客户需求面前，百度金融的大数据与主要的竞争对手之间很多时候实际上是一种互补关系，而非完全的竞争关系。“百度金融的特色数据库在与主要竞争对手的数据形成优势互补的同时，也够成了百度金融与竞争对手之间的非对称优势，在这种非对称优势面前，百度金融的真实竞争能力很可能被低估了。”

如何玩转技术优势是关键

    实际上，除了数据之外，在外界看来，在金融科技两大能力的另一端，即技术能力上的优势，或许是百度金融在竞争对手面前突围的关键所在。

    分析人士认为，百度金融与主要竞争对手相比，最大的优势在于技术能力。

    “百度拥有非常强大的技术基因，其在人工智能、生物识别和场景识别等前沿技术方面，在所有的中国公司里绝对是数一数二的，这些技术在百度无人驾驶项目中体现得淋漓尽致，这些技术已经得到了充分验证，而这些成熟的技术完全可以照搬到金融科技领域，以解决传统金融服务的诸多痛点问题。”上述分析人士说。

    目前，百度金融已经与农业银行、中信银行、南京银行在内的近400家金融机构展开了深度合作，向后者输出金融科技解决方案。据悉，百度金融基于生物识别和人工智能技术输出的客户身份识别、智能客服系统不仅能够极大简化传统金融服务流程，提升客户体验，更能使传统金融机构的客服成本大幅下降。此外，在财富管理方面，百度副总裁张旭阳也透露，百度金融基于人工智能技术开发的资管智能获客模型，已为客户挖掘出了累计1亿理财潜在用户，让客户获客成本低至其他渠道的1/3-1/30，复购率较其他渠道提高5%-10%。

    “在动辄数万亿的天量资金流水基数面前，对于同一款金融科技产品，例如生物识别技术，两个供应商之间哪怕是在可靠性和准确率方面只有百分之零点零几的差距，都足以左右金融机构的选择，在这种严苛的风控面前，哪怕是一丁点的技术优势，都会被天量的流水基数无限放大。得益于百度体系强大的技术积累和开发能力支持，至少在技术能力方面，百度金融相比竞争对手的优势还是相当突出的，这也将是百度金融在竞争对手面前的最大杀手锏。”上述分析人士说。

与传统金融机构利害冲突最小

    分析人士认为，除了数据的互补和技术优势之外，百度金融相比主要竞争对手的另一个不可忽略的优势在于：从业务布局来看，百度金融与传统金融机构之间的利益冲突最小，这很可能会让传统金融机构在选择金融科技合作伙伴时优先选择百度金融。

    实际上，无论是阿里还是腾讯，他们对于金融服务的布局已经非常深入，如今阿里与腾讯在很多金融服务领域都已经形成了与传统金融机构之间的直接对抗与竞争，尤其是支付宝和微信支付，完全动摇了传统的金融机构在支付和资金流通甚至是结算方面的统治地位。更重要的是，随着用户习惯的进一步加深，支付宝和微信支付又在资管和消费金融等领域全面发力，对传统金融机构的业务形成严重冲击与全面挑战，大有取代传统金融机构之势。

    “虽然百度金融也推出了旗下直属的资管和消费金融相关业务与产品，但百度金融在这一块的布局并不像竞争对手那么激进，不会被传统金融机构视为主要竞争对手或威胁。但百度金融的主要竞争对手所面临的形势就完全不一样了，传统金融机构绝不愿意看到阿里与腾讯甚至是京东旗下的金融体系进一步坐大威胁自己，因此在与其合作时，难免会有很多顾忌和防备——他们担心的是，这些互联网巨头们利用与他们的合作关系，进一步巩固自己的用户并加深用户黏性，最终的结果就是支付宝和微信支付这些产品不断坐大并垄断渠道和接口，而传统金融机构的相关服务反而被边缘化。因此，在选择金融科技服务时，传统金融机构很可能会基于自身长远利益考虑而选择威胁较小的伙伴进行合作，这时百度金融的优势也就体现了出来。”上述分析人士说。