商业银行纷纷将交易银行业务上升到战略高度,成为经营模式转型和服务升级的转型利器。同时,加大对金融科技的投入,积极推出创新的交易金融应用产品和服务,以加快推动传统服务的数字化、网络化、智能化改造,有效降低金融服务成本,提升用户体验和风控水平。切实以客户为中心,实现回归金融产生的交易本源,更好的服务实体经济,成为大家的共识。

5月25-26日,由浙江大学金融研究院和西湖财资金融研究院指导,财资中国、恒生电子股份有限公司联合主办,浙江保融科技有限公司协办的2018中国交易金融服务创新论坛(TFIF)暨第10届中国商业银行财资论道在具有千年文化底蕴的杭州良渚隆重召开。

会议以“看财资看未来,论道交易新金融”为主题,聚集了全国业界近60家商业银行140多位专家。与会嘉宾围绕数字经济下,以科技驱动交易金融服务创新,共同交流与探讨立足交易场景、链式金融,借助金融科技赋能,不断提升金融服务实体经济的水平。

随着大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等创新技术手段应用和场景丰富,商业银行借助科技赋能金融,以及伴随产业数字化,推动经营模式、获客方式、产品供给、定价机制和风控手段等变革。以数据智能和网络协同为DNA的新商业文明时代正在来到。此次会议邀请了浙江大学金融研究院常务副理事长陈国平、西湖财资金融研究院理事长阮光立、中国金融出版社副总编张红地、中国银行业协会国家级继续教育基地主任&研修院网络部副主任刘骥、浙江省交通投资集团财务公司董事长傅哲祥、网商银行副行长金晓龙、花旗银行(中国)副行长裴奕根、中国工商银行结算与现金管理部副总经理王鈜、交通银行公司业务部副总经理郑智勇、邮储银行公司业务部副总经理杨茉、民生银行网络金融部副总经理(主持工作)罗勇、招商银行交易银行部副总经理张鹏、东亚银行总行企业银行总监周范、江苏银行交易银行部总经理史初江、保融科技总裁方汉林、恒生电子助理总裁&银行事业部总经理朱武林、财资中国(集团)总裁包恩伟等业界大咖,通过主题演讲、分组讨论、高端研讨、财资沙龙等系列环节,围绕“交易银行、服务创新、科技赋能”等话题共同论道,浙江大学金融研究院常务副理事长陈国平、中国金融出版社副总编张红地为大会致辞。

在主题演讲环节,网商银行副行长金晓龙从互联网银行的视角详解了网商银行在互联网交易银行方面的创新举措与实践经验,网商银行定位于“互联网交易银行的探索者”,并从新场景、新金融、新技术、新生态等方面,展开了网商银行对互联网交易银行未来发展的诸多思考。如“310”模式(即3分钟申请,1秒钟放贷,0人工干预),利用大数据风控实现流水线操作,提效率、助体验,充分体现了互联网银行的交易银行业务特色。中国工商银行结算与现金管理部副总经理王鋐基于工商银行多年来在结算和现金管理领域的成熟实践,阐述了其对结算和现金管理与交易银行之间的理解,并指出商业银行在交易银行业务的转型并非仅是在部门和业务上的整合或调整,更应是行为方式和逻辑观念上的整体模式的转变。浙江省交通投资集团财务公司董事长傅哲祥从企业实务和学术研究等方面,详细阐述了对金融的理解,不仅从金融的演进过程去剖析金融的本质与内涵,同时又从信息时代下环境、技术、交易、对象及思维等方面的变化分析了传统金融与现代金融的本质区别,并指出数据对金融跨界的重要作用,指出了金融是对社会关系的定义、标识、计量。

此外,会上西湖财资金融研究院院长、财资中国(集团)总裁包恩伟发布了2018中国商业银行交易银行服务发展调研报告,并隆重介绍了财资中国「蜻蜓展翅」服务计划。他用飞机、直升机与蜻蜓做比喻,大飞机与直升机的2个机翼代表了银行传统的存贷业务,而蜻蜓的4只翅膀代表了以现金管理与供应链金融为主的交易银行业务和存贷业务,而仿生蜻蜓的出现凸显了科技与人才赋能的重要性。从飞机到蜻蜓,寓意着商业银行的轻资产转型,转型后的商业银行应该均衡发展,同时借助金融科技和第三方赋能,科技提高服务速度和能力,培训强化人才的专业知识和服务水平,灵活应对企业需求变化,高效调整和升级,才能如蜻蜓一般展翅,轻巧而灵活。

江苏银行交易银行部总经理史初江带来题为“区域性银行如何实现交易银行的创新突破”,用实践诠释了区域性银行是如何以互联网、大数据为推手,推动和建设交易银行服务,以及交易银行的架构设计,一个平台、两个核心和五个重点的具体创新实践。史初江指出,区域性银行面临区域限制、科技资源差异、小型/异地/分散、确权难、回款难等问题,需要通过交易银行业务的创新以寻求发展。浙江保融科技有限公司副总经理郑俊林从宏观角度分析了财资业务发展背景,并且就企业需求驱动和同业竞争情况进行了具体分析。随后,他进一步分享了财资科技如何联通企金、贯通财资交易全过程,从而提升企业财资绩效与金融服务效率,展现了科技的力量。

科技、产业、新金融之间有着密不可分的联系,民生银行网络金融部副总经理(主持工作)罗勇带来题为“新形势下交易金融的实践与创新”的主题演讲,在演讲中罗勇介绍了最前沿科技公司的动向,展示了科技引领产业的升级,产业升级带来企业组织结构变革,从而驱动新金融转型的内在联系。罗勇指出,新金融服务的发展方向是E-Bank(线上银行)、D-Bank(直销银行)、O-Bank(开放银行),金融服务需要找到新的转型方式和风口。恒生电子商品交易及供应链事业部总经理岳增奎围绕“企业端供应链平台创新带来的金融需求”发表主题演讲,他运用平台化、场景化、融合化的思维,描绘了一张供应链大平台生态图,不仅涵盖传统的供应链上下游平台,还包括电商交易平台、大数据平台、金融服务平台,将原始最简单的、点对点关系变成了复杂的、多对多的网状关系,由此带来了供应链金融服务平台的创新,也为后续银行的供应链金融服务创新提供了参考。

在“企业金融的发展新思路和新探索”的小组讨论环节,邀请了中国工商银行交易银行中心副总经理唐亮、招商银行交易银行部副总经理张鹏、花旗银行(中国)财资与贸易金融部高级副总监沈妤、浙江省交通投资集团财务公司董事长傅哲祥等来自商业银行和企业的资深金融专家,他们分别从各自的专注领域分享了自身在实践工作中对企业金融的切实体会和感想,针对当前交易场景和金融服务场景的融合发展趋势,分享所产生的最新思考以及探索实践。金融科技在商业银行交易银行发展中扮演着越来越重要的作用,此次会议的第三方服务方主题演讲中,特别邀请了恒生电子财资产品事业部总经理李原英从系统技术和软件平台开发的维度,探讨了场景连接服务交易银行服务的价值,并分享了恒生电子在交易金融的整体战略布局,希望通过科技赋能重塑公司业务流程,共建交易金融新生态。

另外一个小组讨论以“成长性银行的交易金融实践”为主题,交易银行的本质在于回到财资交易场景的金融需求,提供平台化、生态化和轻资产型的服务。成长性中小银行,聚焦自身经营战略和目标客群,以协同化、生态化的发展理念,一方面打造特色化的交易金融服务,另一方面推动客户经营团队转型升级,打造专业化、网络化的客户服务能力和水平。金融服务系统供应商则努力加深对业务的了解,为金融机构提供定制化的技术服务。江苏银行交易银行部总经理史初江、渤海银行交易银行部副总经理吕明贺、苏州银行公司金融总部副总裁李生斌、恒生电子财资产品事业部总经理李原英等嘉宾展开了热烈讨论,由恒生电子股份有限公司总裁助理朱武林主持。

在高层研讨环节,浙江大学金融研究院常务副理事长陈国平、西湖财资金融研究院理事长阮光立、中国金融出版社副总编辑张红地、中国银行业协会网络学院副主任刘骥、花旗银行(中国)副行长裴亦根、招商银行交易银行部副总经理张鹏、交通银行总行公司业务部副总经理郑智勇、邮储银行公司业务部副总经理杨茉、北京银行公司部总经理助理陈媛、保融科技总裁方汉林、财资中国(集团)总裁包恩伟等诸位专家围绕当前形势下金融方面的“事”、金融方面的“人”两大方面各抒己见,就财资需求的变化、发展趋势和人才培养等问题作了深入交流。

在财资沙龙环节,来自恒丰银行交易银行部负责人张政东、杭州银行交易银行部副总经理蔡红波、北京银行公司银行部总经理助理陈媛、苏州银行公司金融部副总裁李生斌、财资中国(集团)总裁包恩伟等专家,针对当前形势下如何体现交易银行价值、挖掘客户需求、设计业务场景、品牌推广、市场传播和人才培养等方面展开了深度交流与经验分享。

未来已来,商业银行通过金融创新、体验升级,以及数据挖掘、机器学习、智能应用等科技赋能,以及借助流量经营、平台思维、网络协同、生态赋能,颠覆传统的风控模式,优化产品定价策略和创新金融服务,驱动了商业模式再构,极大改变了金融服务的供给方式,切实服务实体经济。

十年磨一剑,看财资,看未来,论道交易新金融。