如今科技在金融互联网化过程中的重要程度已毋庸置疑，越来越多的传统金融机构积极探寻与科技公司合作，以实现技术、数据、风控和金融机构专业能力的结合，加快向“网络化、数据化、智能化”的目标迈进。

付钱拉发展历程

2014年，聚合支付尚处于移动支付的风口之下，付钱拉应运而生。创立之初付钱拉以“秒收SDK”为主打产品，解决中小微企业基础的支付需求。

伴随着公司业务的发展，付钱拉在服务客户的过程中发现，中小微企业除支付外还有很多需求未被满足，遂于2016年在原有业务的基础上，迭代出“聚合支付＋技术解决方案”的业务模式，旨在以聚合支付为基础，为中小微企业提供综合解决方案，帮助企业搭建账户体系，提供包含企业理财、企业征信和供应链金融的金融服务。目标客户涉及电商、二手车、P2P和物流四个行业。

2017年，随着聚合支付相关监管政策的出台，付钱拉团队判断聚合支付已无法作为主营业务进行推广，付钱拉CEO冯超通过对四个行业的分析，确定技术解决方案也非长远之计。

以P2P和物流行业为例，冯超认为P2P行业是存量市场，虽然客户支付能力较强，但市场规模固定，排除已与付钱拉或其它同类公司达成合作的商家，剩下的商家数量有限，难以实现业务扩张；物流行业较为分散，付钱拉很难做到对各省市物流企业进行覆盖，发展规模有限。

顺势而为  二次转型

第二次转型，付钱拉成为面向金融机构的金融科技公司。

银行业等传统金融机构正在面临着利率市场、金融脱媒的冲击，以及互金行业对传统金融业务的蚕食，亟待通过技术手段寻求创新发展。同时国家为了鼓励金融机构创新，下发了很多民营银行牌照，传统银行转型互联网银行或开展直销银行业务，很多农村信用社合并为村镇银行，而这对于付钱拉而言是很好的发展机会。

借助这样的政策东风，付钱拉凭借自身技术实力以及对金融机构核心业务的熟知，以科技为尖刀切入金融领域，用更高效率的科技手段帮助传统金融机构抢占市场开拓渠道，提升金融服务效率及更好的管理风险。

赋能银行业等传统金融机构

银行业等传统金融机构互联网化转型的痛点，主要集中在以下几方面：

1.客户覆盖面小   传统金融机构的服务往往集中在某些特定领域，业务场景并不丰富，在普惠金融领域难以短时间触及到大量客户，客户覆盖面不足。

2.产品创新力弱   产品同质化严重，对客户和市场的变化理解不足，洞察力不够敏锐，产品持续迭代能力弱。

3.风控手段乏力  线上场景不够丰富，难以有效积累沉淀风控技术；对线上欺诈风险、信用风险防范不足，风控技术落后。

4.运营管理低效   自有数据少，数字运营能力不足，难以适应移动互联网环境下的用户消费需求；缺少客户获取、促活、转化等完善的管理机制。

5.技术投入不足   在IT技术上的投入不足，而线上业务开展又需要大量技术投入，同时投资期限难以测算，决策过程漫长。

针对银行业的发展痛点，付钱拉提出了银行业金融科技解决方案，为中小型银行提供所需的跨行支付、银行电子账户、现金管理、网贷存管、电商存管、供应链金融等服务，并且以“伙伴式”的合作模式，开展从系统部署、成熟运营到商户推荐的多项业务支持，协助银行更好的服务客户。

具体的来说，付钱拉可以为银行及其他金融机构提供以下服务：

1.统一支付服务     通过集成多种支付渠道，灵活接入系统，帮助银行业解决支付渠道多元化问题，大大降低银行的支付成本。

2.现金管理服务   帮助银行快速分析集团企业的现金状况、现金需求以及货币敞口，确保先进资金的流动性和最佳使用，为企业资金保值、增值提供保障。

3.网贷资金存管   通过对网贷行业的深入分析，付钱拉开发了符合国家监管要求的银行专属存管系统，并且促成150家网贷平台与银行签订资金存管协议。

4.电商资金存管    结合电商平台的发展现状，付钱拉帮助银行部署了电商资金存管系统，并为银行推荐相匹配的电商客户，全面提升资金沉淀率及存管服务费收入。

5.供应链金融服务 从大数据风控角度出发，推出供应链金融服务，用强大的数据挖掘及分析能力，帮助中小银行降低风控成本，提高运营效率。

全新合作  展望未来

当然凡事并非一蹴而就，在与银行等传统金融机构展开合作的过程中，付钱拉也遭遇了一些挑战。

以武汉众邦银行为例，众邦银行是与付钱拉合作的第一家银行，最初付钱拉以系统外包商的身份参与招标，面对的是信雅达、神州数码、恒生电子等老牌金融技术服务商，并不具备竞争优势。于是付钱拉转变思维，将系统免费或低价提供给银行，然后选择与银行合作的模式，共同开展业务并参与分润。事实证明这种合作模式更能有效形成合力，目前付钱拉与各类金融机构间的合作，已经驶入“快车道”。陆续与武汉众邦银行、吉林亿联银行签订战略合作协议，并和众多城商行、农商行，基金及证券公司等四十余家金融机构达成业务合作，落地项目已达十余个。

在对外输出科技，积极赋能金融机构的同时，付钱拉还计划将自身打造成一个金融云平台，底层对接金融机构，与金融机构一起制造金融能力；然后上层面向不同企业客户，为其输出金融能力。未来，付钱拉还将作为金融机构间的连接器，帮助银行及其他金融机构之间实现能力互通，如实现支付公司将支付能力提供给银行，银行将资金能力输出给互金企业，基金公司也可以将理财能力提供给其他金融机构，最后将这些能力整合以产品的形式提供给企业客户，形成业务闭环，打造更为广阔的金融业态。