贾喜院在自家苹果园里 秦志伟摄

■本报记者 秦志伟

胡兵源是一名家住甘肃省平凉市静宁县雷沟村的农民，主要靠种植苹果和收购苹果为生。10月正是苹果收购时节，然而胡兵源在收购苹果时却遇到了资金困难。这让他感到一筹莫展。

银行借款的诸多麻烦让他进退两难，因为向银行贷款需要有稳定工作的人给予担保，即使办下来，放款还得20多天。而胡兵源等不了那么久，错过了收购时机，价格和市场就完全变化了。

像胡兵源这样遭遇资金短缺的农户不在少数。近日，《中国科学报》记者在甘肃省走访中了解到，小额贷款逐步走进乡村农户，为他们解一时之急带来了希望。

致富路上的资金空白期

静宁县平均海拔1400米到2200米，温差大，光照强，这里有发展苹果产业的先天优势。

如今，静宁县是甘肃省苹果栽培第一大县，是中国著名优质苹果基地和重要苹果出口基地，拥有国家质检总局认证的国家地理标志产品保护。“这些苹果严格按照无公害苹果标准化技术种植，甜脆可口、质细汁多。”静宁县果树果品研究所所长李建明说。

目前，全县苹果种植面积超过100万亩，挂果园面积55万亩，产量68万吨，产值达29亿元，占农民人均纯收入80%以上，静宁苹果已成为静宁县的支柱产业和标志性产业。“苹果产业的发展带动了相关产业，像餐饮、运输、包装、贮藏、加工、房地产等行业的蓬勃发展。”李建明介绍道。

这几年，家住静宁县治平乡的世代果农贾喜院也富起来了。但由于苹果从栽苗到挂果的周期较长，而且苹果销路窄，他急需一笔借款度过这段“资金空白期”。

有一天，贾喜院了解到，宜信普惠可以为农户和小微企业主解决发展资金不足的难题，并且具有借款手续简便、放款速度快、还款时间合理等优点。于是，贾喜院尝试着向宜信普惠借款，没想到真的解决了他的燃眉之急，而且后来他也顺利地还款。如今，随着果园的发展，贾喜院已向该公司借款四次。

“互联网+资金”帮扶

为何果农在经营过程中会经常遇到资金缺口?

专家表示，对于广大农户来说，资金是第一限制因素。这主要是因为苹果种植规模小，大部分还是分散的农户，规模化经营没完全形成。

而服务于农村金融的宜信普惠，正在用各种方式缩短这“最后一公里”。“农户只需一到两名担保人，给宜信普惠当地的分公司打个电话，信贷员便直接来到农户家里，经过详细的入户调查以及信用审查后，农户无需抵押，足不出户，最快一天便能获得借款。”宜信普惠农贷综合管理部负责人表示。

据宜信普惠负责人介绍，除了提供资金的帮扶外，宜信普惠还通过互联网的方式帮助果农开拓市场，拓宽销路，即“宜苹果”项目，主要是帮助果农向全国各地销售他们的苹果。“这项活动已经在2014年开始实行，今年销售量和去年销售量相比有了500%的增长。”宜信普惠静宁分公司经理贾慧萍告诉记者。

据了解，“宜苹果”是宜信普惠农贷为借款农户提供的增值服务，帮助果农拓宽营销渠道，提升能力建设。2014年10月28日，通过搭建线上平台，“宜苹果”首次在宜信公司内部开始预售。上线第一天就迅速售出200多盒，一周多时间2000盒苹果全部售罄。

从2014年开始，宜信助力营销甘肃静宁“宜苹果”，项目最初帮扶两户农户，共解决了1万斤左右的苹果销售。今年，“宜苹果”持续发力，其中在宜信旗下众梦网平台上的苹果预购量已达4万斤。目前“宜苹果”仍在众梦网上预售，预计苹果总预购量6万斤。

众梦网运营经理王红介绍，宜信苹果是通过互联网的方式帮助农户拓展销路的，“在苹果上印有非常互联网化的字样，很多年轻人对此很喜欢，所以销路也特别好”。在记者看到的苹果上，印着“静静”“小清新”“有为青年”等字样。

商业化是未来趋势

事实上，宜信普惠带来的不仅是借款上的援助，更为关键的是农村金融信用理念的示范普及。

业内专家认为，市场化、商业化是未来的一个趋势，如果要发展农村经济，只是依靠行政化的干预还不够，还需要更多的企业站出来分担政府的压力。

据了解，2010年，宜信普惠第一家农村服务网点——崇信营业部落户甘肃平凉崇信;经过5年的规模复制，已在甘肃和宁夏地区建立3个城市分中心，业务覆盖26个县域农村。截至2015年9月底，宜信普惠甘宁大区已帮助1.9万农户、小微企业主解决了近8亿元的资金需求，助力广大城乡客户的发展成长。

下一步，这一模式还将扩大到雪梨、柚子、猕猴桃、土豆、玉米种植，奶牛养殖，奶站建设等区域重点支持的农业产业化项目上。