近日，美国《财富》杂志公布“2018年世界500强企业”排行榜。北汽集团以695.91亿美元营业收入连续六年入围，排名提升至第124位新高。

从2013年首次进入世界500强、排名第336位，到六年共攀升212位。北汽股份作为北汽集团的中坚力量，销售收入、利润、销量分别占到北汽集团的三成、四成、五成，在集团中发挥着重要作用。

北京汽车股份有限公司党委委员、副总载李德仁谈到，北汽股份一直致力于推动汽车产业的发展，特别在汽车金融方面开展了深度探索。

“作为全国首家全网推行电子化库融管理的企业，北汽股份联手中信银行武汉分行克服重重困难，推出OBD电子监管模式，并于今年1月全网启用。这一创新管理模式，能够对质押物实时监控，避免私售造成资金挪用。既降低银行和厂家的业务损失风险，也是对经销商的一种保护。”李德仁如是说。

四道防线 为汽车金融构建“护城河”

汽车产业的发展，重点在销售，因此，作为销售渠道的4S网点，其发展对汽车产业的推动变得至关重要。

在2000年前后，4S店多为中小规模的民营企业，要规模化发展却缺乏发展资金。

因此，北汽股份不仅向消费者提供合适的汽车金融产品，同时也面向经销商提供金融解决方案，这使得汽车金融的风险控制更为关键。

据李德仁介绍，北汽股份建立了“两纵两横”的防控体系，包括调整组织架构，建立专业风控团队；建立健全的制度体系，从三方开通、增额管理、日常开票管理、经销商信用评价管理、风险处置管理等制度形成合力，构筑风险防控整体保障体系；与合作金融机构建立了银企风险联控机制；风险处置针对不同风险级别采取不同风险预案等措施。

值得一提的是，在调整组织架构时，北汽股份汽车金融重点体现独立性，增加了独立于销售公司的财经中心，参与汽车金融业务管理，负责制定规则，资源开发、汽车金融业务运营评价管理等职能，结束了销售公司既当裁判员，又当运动员的高风险业务操作模式。

全国首推电子监管模式 一部手机实时监管车辆行踪

质押车辆的风险是否安全可控，成为摆在金融机构、监管公司和汽车厂家面前的一道核心难题。在业务流程中，经销商售车后应该还款赎证，但并不是所有经销商都能做到这一点。尤其对于一些投资扩张速度过快的汽车经销商，当其资金不足时，会将卖车所得的现金挪作他用，而不会立即赎回合格证。经销商这种延迟赎证、挪用车款的行为不仅侵犯了客户的切身利益，也会影响汽车品牌的客户满意度。

“作为一家重感情、讲信用、有能力的企业，北汽股份愿意主动承担这份责任。从2016年底开始，北汽股份与中信银行武汉分行经过10个多月的研究讨论，在‘物联网’科技支撑下，双方推出了质押车电子监管模式，并于今年1月全网启用。”李德仁表示。

李德仁还说：“电子监管模式，可以更准确对经销商销售回款的信用风险判断，能够对质押物实时监控，避免私售造成资金挪用。既降低银行和厂家的业务损失风险，也是对经销商的一种保护。同时，电子化手段同时也减少了人工成本，在一定程度上降低了经销商监管费用。”

据介绍，该模式借用OBD-GPS技术，实现车辆定位查询、行驶轨迹查询以及拆除、断电等报警功能。只需要一部手机，就能第一时间了解情况并核对车辆出入信息，能够有效增强二级网点和本库车辆出入库管理，同时可获取真实可靠的车辆出入库及销售数据，有助于核对账目，降低人为操作风险及道德风险。

除此之外，为避免业务操作人员麻痹意识和应付心态，北汽股份还成立了一支经销商现场检查队伍，通过定期的巡查，与后台风险监控数据互相比对，针对未得到管控的潜在风险隐患，发现一项预警一项，并要求限期整改。同时建立跟踪问责机制，深挖现场巡查数据的关联性，将小概率的单一风险转化为大概率的系统风险的问责，让所有人主动对小概率事件引起足够的重视。

今年下半年，北汽股份还将试点无人监管模式，即通过合格证智能监管盒子对质押合格证和钥匙进行保管。经销商售车还款后，经银行确认向经销商发送合格证领取动态码，在一定时间内输入动态码开启存放该合格证对应的储存柜，降低监管公司驻店监管员道德风险。未来甚至可实现由消费者自行到储物柜领取车辆合格证，“就像‘饮料售卖机’那样自助买车。”

帮扶合作企业 构建和谐生态圈

经销商能否健康发展，影响的不仅仅是经销商自身和提供资金的银行，也包括汽车厂商和当地消费者。经销商倒闭，在所在城市出现真空期，消费者购车和维修都将受到影响。因此，在汽车金融的硬功夫之外，北汽股份也将很多精力花在“软实力”输出，帮助经销商成长。

全国各地的经销商实力、规模及管理水平参差不齐，其中中小型经销商占比较多。为了扶持这些经销商，北汽股份将不定期对这些经销商提供免费培训，邀请包括银行在内的各方专家为经销商的销售、财务、管理人员进行专业提升。据粗略统计，一年之内，北汽股份为大约五六百家经销商开展了超过2000人次的业务培训。通过能力培养帮助经销商提高管理水平，降本增效，逐渐发展壮大。

在与经销商的不断交流中，北汽股份也发现了更多经销商所面临的问题和困难。李德仁表示，扶持一家经销商要付出很多心血，对于个别销售能力薄弱但是信用良好的经销商，汽车厂家愿意帮助他们度过困难调整期。虽然会花费大量的人财物，但因此逐渐形成经销商对汽车厂商的信任度将是无形资产，经销商出现问题首先会想到找厂商解决，这样无论对风险防范还是经销商自身发展等都大有益处。

多方联动顺势而为 未来进一步渗透汽车金融全产业链

如果单方面提高风险控制，过严监管，业务规模必然受限。李德仁认为，以市场为导向积极发展业务和加强风险管控并不矛盾，这其中的“度”很重要，风险管控手段不仅要合规，也要合理。要在了解市场、了解客户、了解需求的前提下，分析出哪些需求是合理的，哪些风险是可控的。

北汽股份在汽车金融业务上一直秉承着“积极保障、冷静刹车”的管理思路，一方面不断优化汽车金融产品要素、流程，做好销售的助推器；另一方面，联合银行，不断深挖贷后监控数据，共享信息，创新风险管理手段，提升自身的专业能力。

李德仁介绍，中信银行武汉分行自从2012年与北汽股份开始合作后，不仅在库存车融资业务方面给予了北汽股份经销商团队巨大的帮助，更从车辆物流管理、销售资金管理等全流程管理中提供了优质的综合服务。可以说在北汽股份发展的每一步进程中，银行合作伙伴都给予了大力支持，而且双方的每一次合作都取得了非常好的效果。北汽股份的未来发展新突破点，也在不断与银行合作伙伴深入探讨，抓住科技进步节拍，推出更多适应时代潮流的新服务新产品，渗透汽车金融全产业链。