为了能够真正意义上的做到公允、公平，新竹理财不依托于各类金融机构独立运作。新竹理财的理念基于缜密的风控体系，从客户需求出发，为客户定制投资组合，以年费的形式进行持续跟踪服务。秉承着新的发展理念，新竹理财对于投资者的财富管理出现明显变化：从销售产品、金融超市的产品导向服务，转向为从客户自身需求角度出发，帮其建立科学的个人投资体系，其中包含：快速了解市场各类金融工具，建立家庭财务模型，进而协助决策适合每个家庭的个性化财务目标和投资执行方案落实。这也是新竹理财应运而生之后一直强调的服务内核：理财向导服务。
 

在经历了高速发展以后，不少行业同仁已经意识到，未来中国财富管理高质量的发展，需要由产品销售导向转为客户需求导向，但是对于市场上的理财机构而言，并未真正做到，究其原因有二：不了解理财职业的发展方向，对销售导向和服务导向认识太过模糊。此外，国内财富管理机构在投资研究等专业能力上普遍存在短板，而这种专业能力是客户理财获得收益的基础，减少信息的不对称，让客户对投资有一个更清晰科学的认识，它能直接影响客户是否长期坚持正确的投资方式，从而获得满意的投资收益。。
 

基于此，新竹理财提出“理财向导”的服务，使投资者在坚持科学投资的过程中获得“掌控”感，在市场周期涨涨跌跌中不再只因情绪的激动和恐慌追涨杀跌，而是有战略、有计划、有战术、有准备地，从容地投资。首先，新竹理财会帮助每个客户建立他的投资回报目标，这个目标的设定会根据客户本人具体的财务生命周期模型、未来财务目标、通货膨胀衡量基础。其次，新竹理财会将全市场可供挑选的各类产品，按照资产及策略种类进行分类研究，测算资产策略的收益特性和波动特性，帮助客户深入了解每类资产策略的实际场景，以及在他的投资组合中起到的作用。最后，结合客户的收益目标和可用资产策略工具，衡量不同收益目标应该使用的投资结构方法，并测算该组合面临的长期回报和未来风险场景，最终确定投资组合的战略配比及长期投资收益目标。在持续财富管理工作中，以实现客户投资组合收益目标为唯一目的，在各市场客观波动中，以持续反馈市场研究动态评级和调整实际投资组合为具体手段，最终达成客户预期。

创始人：吴清扬

在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变，财富管理机构也应以贴心专业服务投资者，以做好投资规划跟踪为核心，然而，在其过程当中理财机构应坚守哪些关键性原则？新竹理财创始人吴清扬表示：随着国内市场环境成熟，理财产品种类较以往更丰富，客户变得不满足于固收类资产配置，开始越来越多地关注股权类资产，或是海外市场产品。财富管理机构要想做好投资决策，需要加强多元化资产配置能力，建立并不断完善全市场周期的投研体系。当前全球市场波动加剧，对机构资产配置能力提出更高要求，同时市场波动可能产生更多低估值、带来投资机会，财富管理机构应深入研究，提前预判，寻找低估值策略提供给客户，切忌盲目跟随市场热点随波逐流。
 

此外，作为财富管理机构应该如何做好风控管理？曾有过十年金融风控从业经验的新竹理财合伙人江忆星是这么说的：
 

我们公司是体系化的投研工作，以债权投资举例，首先我们将债权投资产品进行分类：房地产类、政信类、上市股权质押类以及债券型基金。投研部会在宏观层面对不同类型的产品进行评级，比如上市股权质押类产品，风险的核心是质押股票价格是否过高，比如15、16年发行大量以股票质押作为担保的理财产品，看似质押物充足，质押比例很多都在40%以下，但当时整个股市的股价严重偏离基本面，下跌的空间极其巨大。我们投研结论是这类项目的投资风险极大，给予了2星（减持）评级，即不新增此类产品、原有产品到期减少配置。在微观层面我们也有一套针对单个项目的风控系统，与我在银行时审贷的思路相近。首先看项目和企业商业模式的现金流是否充分，不光是看报表，需要对商业模式的了解。其次，看公司在行业中的地位，是否激进，这需要做系统的尽职调查；再次，一些项目材料，还款意愿，是否是真正的主营业务，看这项业务是否是可以随时剥离的，以及风险处置的具体情况。抵质押物的价值、处置难以程度。
 

通过长期的研究，我们认为债权类投资，考虑到违约率以后，长期复合收益在6%左右，债权类产品在家庭投资组合中的作用更多的是平抑波动（防御）。所以我们对债权产品的风控会非常严格，在给客户做配置时也会通过行业、产品类型等方式进行科学的分散。
 

相信新竹理财的理财向导服务能对国内的财富管理行业形成有效补充，填补高净值客户买方投顾服务的空白。